浅谈当下地区银行经济发展趋势

　　论文摘要：投入需要项目，需要载体。一个县域的存贷比既反映的是一个地方金融工作的成效，更是一个地方经济结构的反映。因此，邮储银行要加强银政沟通、银政合作，通过提前介入县域政府培育本地的企业和项目推介会等形式，使县域政府给邮储银行提供项目，以做实信贷投入。

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　　地方金融机构如何支持县域经济发展是困扰许多地方的一大难题。县域间接融资中存在融资难、融资慢、融资贵、融资累、融资怕的现象。

　　融资难，就是县域市场主体资金需求旺盛，且多元多样，但现有的金融机构无法很好地满足这些资金的需求。融资慢，就是一笔信贷资金从申请到发放，上千万元的项目，至少需要三周时间甚至会更长，大部分不能及时满足市场主体的生产周期需求。

　　融资贵，就是由于信贷资金的稀缺性，县域市场主体融资一般利息均上浮，风险度高的项目甚至一浮到顶，即使不上浮或上浮比率不高，也会加收一些其他名目的费用，使贷款客户财务成本增高，蚕食了他们的利润。融资累，就是贷款人为了获取信贷资金，付出大量精力跑银行，影响了开拓市场及生产管理的时间和精力。融资怕，是由于信息不对称等原因，还有一些贷款人道德缺失，提供假报表，甚至进行假抵押、假担保等，极大地影响了信贷资金的安全，使一些金融机构不敢提供贷款。

　　针对这一现实，基层邮储银行应紧抓城镇化和农业产业化之机遇，正确处理金融与经济的关系，充分发挥在金融体系中独一无二的网络优势和经济资源对金融资源的撬动作用。

　　一是邮储银行要引导县域支行主动研究市场，寻找符合自身特点的发展路径，争取县域财政资源刺激邮储银行的投入，利用县域财政、社保、房改等专项资金的存放与信贷投入挂钩的办法，把这些资源配置到信贷投放，既能稀释邮储银行的存贷比，为邮储银行进一步投放创造条件，又形成“鲶鱼效应”刺激投放少的金融机构增加投放，也为发展普惠金融，更好服务实体经济夯实良好的基础，进而形成推动县域经济持续健康发展的强大合力。

　　二是以信用资源引导邮储银行加大信贷投放。开展信用县市、信用乡镇、信用村组、信用社区、信用街道等评比创建活动，为做好风险防控工作创造有利条件，并对担保、抵押环节的收费、效率等进行优化，以解决实体经济贷款难与银行难贷款之间信息不对称的问题，形成金融资本自由流动的格局。

　　三是以项目资源做实信贷投入。投入需要项目，需要载体。一个县域的存贷比既反映的是一个地方金融工作的成效，更是一个地方经济结构的反映。因此，邮储银行要加强银政沟通、银政合作，通过提前介入县域政府培育本地的企业和项目推介会等形式，使县域政府给邮储银行提供项目，以做实信贷投入。

　　四是明确市场定位，全面渗透县域经济。作为金融机构的基层邮储银行，支持县域经济做大做强，也是把自己赖以生存的蛋糕做大。因此，要面向地方党委、政府经济工作部署安排自己的信贷资源，按照“总量适度、审慎灵活、定向支持”原则，确保信贷总量与地方经济发展需要相适应。特别是对主导产业、“三农”、小微企业、民生等领域，一定要有支持的重点和措施，以此带动整个投入的增长。

　　五是加快推进金融创新，更好服务县域经济发展。由于受制于信贷权限、责任追究等原因，因于上级信贷政策标准，县域金融机构“不敢越雷池半步”，使最贴近市场，最具有创新动力的基层支行基本失去了信贷产品创新权限，从而制约了县域金融机构更好地服务县域经济的发展。因此，有效地推进县域金融产品和服务的创新，探索符合县域经济发展的金融创新思路，减少金融创新中的复制成分，关键还在于资源的整合、政策的配套和外部环境的优化。

　　六是大力培养专业信贷团队，对县域内产业发展进行预测调研，以信贷投放培育先导产业，这样既培育了战略性客户，又能引领县域经济的发展，形成经济与金融的良性互动。

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《浅谈当下地区银行经济发展趋势》

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