商业银行业务中人工智能技术的运用

 　　对人工智能与商业银行业务内在联系的本质进行了分析, 同时对我国商业银行利用人工智能开拓的业务进行了梳理, 最后对人工带来的挑战与机遇进行了探讨与展望。

　　《现代商业银行》银行论文发表期刊，坚持为社会主义服务的方向，坚持以马克思列宁主义、毛泽东思想和邓小平理论为指导，贯彻“百花齐放、百家争鸣”和“古为今用、洋为中用”的方针，坚持实事求是、理论与实际相结合的严谨学风，传播先进的科学文化知识，弘扬民族优秀科学文化，促进国际科学文化交流，探索防灾科技教育、教学及管理诸方面的规律，活跃教学与科研的学术风气，为教学与科研服务。

　　1、 人工智能与商业银行业务

　　1.1、 人工智能涵义

　　人工智能是研究人的思维模式, 将研究成果应用于机器设备, 使其具有人的思考学习行为的一门科学技术学科。人工智能按照研究程度分为三个进程, 第一, 机器存储与计算, 机器能够存储已有的知识和根据程序会计算;第二, 机器识别与判断, 机器能够读懂各种媒体信息并进行分析判断;第三, 机器主动学习, 机器能够主动分析计算形成新的知识。

　　随着计算机的运算处理能力提高以及深度学习算法的革命性突破, 人工智能得以在现实进行应用。人工智能是继互联网技术之后, 能够使生产技术发生变革的技术, 即将在每一个行业中产生巨大变革。

　　1.2、 人工智能与商业银行业务的内在关系

　　商业银行每时每刻都在进行各种金融数据的交换, 本身是一个数据及其庞大密集的行业。基于本身特殊属性, 其数据保存时间也很长。如果能够利用现在大数据计算, 分析银行中各种金融业务和金融产品, 发现其内在本质的变化规律。通过人工智能技术, 计算机可以进行机器学习, 以大数据计算结果为基本数据, 能够智能回答问题的解决方案。比如在客户服务中能够简单与人类交流, 在银行业务分析中已经可以优化特定产品的模型。

　　所以说人工智能在商业银行的应用开发前景巨大。当下很多银行已经开始使用人工智能提升其服务质量。

　　2、 人工智能在商业银行业务中的应用

　　2.1、 智能客服

　　智能客服的投入使用, 使人类能够简单快捷得到更加人性化的服务, 提升了银行服务质量。目前, 已有银行在网点使用智能机器人, 机器人帮助大堂经理对来办业务人员进行指引。智能客户还能够对银行业务人员与客户交流情况分析进行深度学习。比如客户很满意业务人员的服务, 智能客服记下了该经验;若不满意, 其保存该情况, 避免自己为客户提供类似的服务。通过这样的主动学习, 其能够为客户提供更优质的服务, 大大提高服务质量。

　　2.2、 生物识别

　　智能客服更加深度的应用就是进行生物识别或者说对客户人脸识别, 其目的就是让机器辨别出人的面部特征与其自身资料库进行比对, 得到正确的客户信息。对客户进行人脸扫描判断与数据库进行对比, 准确获得客户的以往信息。根据客户的基本资料, 比如是个体工商户偏重理财等等信息, 为其提供准确的银行服务, 实现差异化服务。未来银行即将进入刷脸的时代, 避免了办业务没有带身份证或银行卡的尴尬。

　　2.3、 智能风控

　　人工智能在风险管控方面, 辅助人类增强风险管控能力。商业银行每秒都发生数据的交换, 人工智根据数据的交易规则, 对有问题的交易数据并对其进行追踪判断, 给出其是否合规的答案。并且能够通过深度学习, 预测出有问题的交易, 及时阻断违法交易, 帮助商业银行改进系统规则中bug, 完善交易规则提高业务管理水平。目前已经有银行通过数据分析, 管控不正常的客户刷卡支付, 能够有效防止银行卡盗刷, 维护客户的金融资金安全。还能够根据客户的以往的消费数据, 判断其风险承受能力, 对其推送适合其的各种金融服务, 帮助客户资金升值。

　　2.4、 智能营销

　　智能营销能够帮助商业银行发现客户的隐含的需求。在以往的营销中, 一直都是客户提出要求, 产品经理对客户要求匹配本银行的产品, 尽量满足客户的要求。在这里, 客户对银行的各种金融业务不可能全部了解, 客户经理对客户诉求只能从其表述中获得, 根据其基本情况较难分析出来, 因为客户经理也不可能对客户各种资料完全装在大脑中。这种方式, 在某种程度上失去了很多客户。

　　智能营销是根据银行已有的所有对客户资料进行分析计算, 并对同样类型其他客户已发生的需求进行比较, 通过这样的深度学习, 给客户提供量身定制的金融服务。这样营销是发现客户的隐性且需要的需求, 对客户和银行都是双赢的事情。

　　3、 机遇与挑战

　　3.1、 加强人才建设, 抓住机遇

　　随着人工智能技术在商业银行中的应用展开, 人类也越来越希望得到更加人性化的服务, 需要商业银行在各种金融服务中开发出更多的人工智能服务。该方面的产品的开发不仅不需要有银行的专业知识, 同时更加熟悉人工智能的开发语言编辑人工智能应用程序。在各大城市抢夺人才的同时, 商业银行业应该抢夺该方面的人才为人工智能的开发储备后续人才, 走在其他行业的前列。尤其是在同业竞争中, 哪家能够优先开发出更加有竞争力的人工智能服务, 可以抢占更广阔的的市场。

　　3.2、 加强创新, 开发人工智能新产品

　　面对目前已有的人工智能技术, 可以想象出在银行中有哪些应用场景。这是所有商业银行都在进行的工作, 也是随时能够实现得以应用的工作。在人工智能产业革命中, 不仅需要开发已有成熟人工智能技术的产品, 还需要自己研发新的人工智能更好为客户进行服务。对于商业的挑战就是发现客户需求, 做新产品, 利用人工智能实现新产品。

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